Étape 1 : faites l’inventaire de toutes vos dettes
Avant de décider quoi que ce soit, listez toutes vos dettes avec ces informations :
- Capital restant dû.
- Taux d’intérêt (taux nominal ou TAEG).
- Mensualité minimale.
- Date de fin prévue.
Incluez aussi l’argent dû à la famille ou aux amis : il n’y a pas d’intérêts, mais il faut le rembourser. Voir le total pour la première fois peut impressionner, mais c’est le point de départ indispensable.
Étape 2 : payez toujours les mensualités minimales
Un impayé entraîne des intérêts de retard, des frais et, dans certains cas, une inscription dans un fichier d’incidents de remboursement. La première règle est que toutes les mensualités minimales soient couvertes par votre budget.
Étape 3 : choisissez une méthode pour l’argent supplémentaire
Tout ce que vous pouvez payer au-delà des mensualités minimales doit être concentré sur une seule dette. Il existe deux méthodes classiques :
Méthode boule de neige
Vous classez les dettes de la plus petite à la plus grosse et vous concentrez l’argent supplémentaire sur la plus petite. Une fois soldée, vous ajoutez sa mensualité à la suivante, et ainsi de suite. Avantage : les résultats arrivent vite, ce qui motive à continuer.
Méthode avalanche
Vous classez les dettes du taux d’intérêt le plus élevé au plus bas et vous concentrez l’argent supplémentaire sur la plus chère. Avantage : vous payez moins d’intérêts au total et vous terminez plus tôt, même si la première dette peut mettre plus de temps à disparaître.
Laquelle choisir
Si vous avez du mal à rester régulier, commencez par la boule de neige. Si votre plan est clair et que vous voulez économiser le plus possible, choisissez l’avalanche. Les deux valent bien mieux que de répartir l’argent supplémentaire entre toutes les dettes.
Étape 4 : trouvez de l’argent pour accélérer
- Revoyez votre budget et affectez aux dettes ce que vous économisez sur les abonnements ou les repas à l’extérieur.
- Utilisez les primes et les revenus ponctuels pour des remboursements anticipés.
- Demandez à votre banque si le taux peut être renégocié ou si un regroupement de crédits revient moins cher, en vérifiant bien les frais et la durée totale.
Étape 5 : ne contractez pas de nouvelles dettes
Pendant le remboursement, évitez de financer de nouveaux achats et n’utilisez la carte de crédit que si vous pouvez la solder en fin de mois. Une petite épargne de précaution vous aidera à ne pas vous endetter de nouveau face à un imprévu.
Comment Calers vous aide
Dans Calers, vous enregistrez chaque dette avec son montant total et ses dates, puis vous la reliez à une catégorie : chaque mensualité saisie dans cette catégorie réduit automatiquement le restant dû et vous voyez le pourcentage remboursé. Si vous programmez les mensualités, elles apparaissent le mois prévu et entrent dans la projection de solde, pour qu’aucun paiement ne vous prenne au dépourvu.
Faites-le avec Calers Dettes et prêts Ce que vous devez et ce qu’on vous doit
