Épargne de précaution : combien mettre de côté et comment y arriver

Qu’est-ce que l’épargne de précaution

C’est une réserve d’argent destinée uniquement aux imprévus : une réparation urgente de la voiture ou du logement, une dépense de santé, la perte d’un emploi ou un arrêt de travail. Elle ne sert ni aux vacances ni aux achats planifiés. Son rôle est d’éviter qu’un imprévu vous oblige à souscrire un crédit ou à payer avec une carte de crédit.

Quel montant viser

La recommandation habituelle est de disposer de trois à six mois de dépenses essentielles. Il s’agit bien de dépenses et non de revenus : additionnez le logement, l’énergie, l’alimentation, le transport, les assurances et les mensualités de crédit.

• Trois mois : si vous avez un emploi stable et deux salaires dans le foyer.
• Six mois ou plus : si vous êtes indépendant, avez des revenus irréguliers ou un seul salaire.

Par exemple, si vos dépenses essentielles s’élèvent à 1 500 € par mois, l’objectif se situe entre 4 500 € et 9 000 €.

Où la placer

Cette épargne doit être facile à mobiliser et ne doit pas perdre de valeur brutalement. C’est pourquoi :

• Gardez-la sur un compte distinct du compte courant, pour ne pas la dépenser par inadvertance.
• Choisissez un livret ou un compte d’épargne disponible en quelques jours.
• Évitez de l’investir en bourse ou dans des produits qui pourraient baisser au moment où vous en aurez besoin.

Comment la constituer étape par étape

1. Calculez l’objectif : multipliez vos dépenses essentielles mensuelles par le nombre de mois à couvrir.
2. Fixez un premier palier modeste : par exemple 1 000 €. L’atteindre est très motivant.
3. Épargnez automatiquement : programmez un virement vers le compte d’épargne le jour où vous êtes payé.
4. Profitez des revenus exceptionnels : primes, remboursements d’impôts ou cadeaux peuvent aller directement sur ce compte.
5. Faites le point chaque trimestre : si vos dépenses augmentent, l’objectif doit augmenter aussi.

Quand l’utiliser, et comment la reconstituer

Demandez-vous si la dépense est imprévue, nécessaire et urgente. Si c’est le cas, utilisez cette épargne sans culpabiliser : elle existe pour cela. Ensuite, réactivez le virement automatique jusqu’à retrouver le montant initial.

Épargne de précaution ou remboursement des dettes ?

Si vous avez des dettes à taux élevé, comme un crédit renouvelable, commencez par une petite réserve (un mois de dépenses) et consacrez le reste de votre épargne à les rembourser. Une fois soldées, complétez la réserve jusqu’à trois ou six mois.

Comment Calers vous aide

Dans Calers, vous pouvez créer l’objectif « Épargne de précaution » avec le montant et la date de votre choix et le relier à votre compte d’épargne : le pourcentage atteint se met à jour tout seul avec le solde. Si vous programmez le virement mensuel, la projection de solde vous montre quand vous atteindrez l’objectif.