Che cos’è un fondo di emergenza
È una riserva di denaro destinata esclusivamente agli imprevisti: una riparazione urgente dell’auto o della casa, una spesa medica, la perdita del lavoro o un periodo di malattia. Non serve per le vacanze né per gli acquisti programmati. Il suo compito è evitare che un imprevisto ti costringa a chiedere un prestito o a pagare con la carta di credito.
Quanto dovrebbe essere
Il consiglio abituale è avere da tre a sei mesi di spese essenziali. Nota che parliamo di spese, non di entrate: somma casa, utenze, cibo, trasporti, assicurazioni e rate dei debiti.
- Tre mesi: se hai un lavoro stabile e in casa entrano due stipendi.
- Sei mesi o più: se lavori in proprio, hai entrate variabili o entra un solo stipendio.
Per esempio, se le spese essenziali sono di 1.500 € al mese, l’obiettivo sarebbe tra 4.500 € e 9.000 €.
Dove tenerlo
Il fondo deve essere facile da usare e non deve perdere valore all’improvviso. Per questo:
- Tienilo su un conto separato da quello di tutti i giorni, per non spenderlo senza accorgertene.
- Scegli un conto deposito o di risparmio che ti permetta di disporre dei soldi in pochi giorni.
- Evita di investirlo in borsa o in prodotti che potrebbero scendere proprio quando ti servono.
Come costruirlo passo dopo passo
- Calcola l’obiettivo: moltiplica le spese essenziali mensili per i mesi che vuoi coprire.
- Fissa una prima tappa piccola: per esempio 1.000 €. Raggiungerla motiva molto.
- Risparmia in automatico: programma un bonifico verso il conto del fondo il giorno stesso in cui ricevi lo stipendio.
- Sfrutta le entrate extra: tredicesima, rimborsi fiscali o regali possono andare direttamente nel fondo.
- Rivedilo ogni trimestre: se le spese aumentano, anche l’obiettivo deve crescere.
Quando usarlo, e come ricostituirlo
Chiediti se la spesa è inattesa, necessaria e urgente. Se lo è, usa il fondo senza sensi di colpa: esiste per questo. Poi riattiva il bonifico automatico fino a recuperare l’importo.
Fondo di emergenza o pagare i debiti?
Se hai debiti con interessi alti, come le carte di credito revolving, inizia con un fondo piccolo (un mese di spese) e dedica il resto del risparmio a estinguerli. Quando li avrai pagati, completa il fondo fino a tre o sei mesi.
Come ti aiuta Calers
In Calers puoi creare l’obiettivo «Fondo di emergenza» con l’importo e la data che preferisci e collegarlo al conto di risparmio: la percentuale raggiunta si aggiorna da sola con il saldo. Se programmi il bonifico mensile, la proiezione del saldo ti mostra quando raggiungerai l’obiettivo.
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