O que é um fundo de emergência
É uma reserva de dinheiro destinada exclusivamente a imprevistos: uma reparação urgente do carro ou da casa, uma despesa médica, a perda do emprego ou uma baixa. Não serve para férias nem para compras planeadas. A sua função é evitar que um imprevisto o obrigue a pedir um empréstimo ou a pagar com o cartão de crédito.
Qual deve ser o valor
A recomendação habitual é ter entre três e seis meses de despesas essenciais. Repare que falamos de despesas e não de rendimentos: some a habitação, os serviços, a alimentação, o transporte, os seguros e as prestações de dívidas.
- Três meses: se tem um emprego estável e entram dois salários em casa.
- Seis meses ou mais: se trabalha por conta própria, tem rendimentos variáveis ou só entra um salário.
Por exemplo, se as despesas essenciais são de 1.500 € por mês, o objetivo seria entre 4.500 € e 9.000 €.
Onde o guardar
O fundo tem de ser fácil de usar e não deve perder valor de repente. Por isso:
- Guarde-o numa conta separada da conta do dia a dia, para não o gastar sem querer.
- Escolha uma conta poupança ou um depósito que lhe permita dispor do dinheiro em poucos dias.
- Evite investi-lo em bolsa ou em produtos que possam desvalorizar precisamente quando precisar deles.
Como o construir passo a passo
- Calcule o objetivo: multiplique as despesas essenciais mensais pelos meses que quer cobrir.
- Defina uma primeira meta pequena: por exemplo, 1.000 €. Alcançá-la é muito motivador.
- Poupe de forma automática: programe uma transferência para a conta do fundo no próprio dia em que recebe o salário.
- Aproveite os rendimentos extra: subsídios, reembolsos de IRS ou presentes podem ir diretamente para o fundo.
- Reveja-o todos os trimestres: se as despesas aumentarem, o objetivo também deve crescer.
Quando usá-lo, e como o repor
Pergunte a si mesmo se a despesa é inesperada, necessária e urgente. Se for, use o fundo sem culpa: é para isso que existe. Depois, volte a ativar a transferência automática até repor o valor.
Fundo de emergência ou pagar dívidas?
Se tem dívidas com juros altos, como cartões de crédito, comece com um fundo pequeno (um mês de despesas) e dedique o resto da poupança a liquidá-las. Quando as tiver pago, complete o fundo até aos três ou seis meses.
Como o Calers o ajuda
No Calers pode criar o objetivo «Fundo de emergência» com o valor e a data que quiser e associá-lo à conta poupança: a percentagem alcançada atualiza-se sozinha com o saldo. Se programar a transferência mensal, a projeção de saldo mostra-lhe quando vai atingir o objetivo.
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