Cómo ahorrar para la entrada de un piso

Cuánto necesitas de verdad

Para una vivienda habitual, los bancos suelen financiar entre el 80 % y el 90 % del precio de compra o del valor de tasación, el que sea más bajo. El resto, y los gastos de la compra, salen de tus ahorros. Por tanto, tienes que contar dos partes:

• La entrada: entre el 10 % y el 20 % del precio, según el país y el banco.
• Los gastos de compra: impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación. Según el país, la región y si la vivienda es nueva o de segunda mano, pueden ir de un 5 % a más de un 12 % del precio.

Por ejemplo, para un piso de 250.000 € con una financiación del 80 %, la entrada sería de 50.000 €, y si los gastos son del 10 %, habría 25.000 € más: en total, unos 75.000 €. Antes de fijar el objetivo, pide las cifras exactas a la notaría, a la gestoría o al banco.

No te quedes a cero después de firmar

Comprar un piso conlleva gastos que no aparecen en la escritura: la mudanza, los muebles, pequeñas reparaciones y los primeros recibos. Además, conviene mantener un fondo de emergencia de entre tres y seis meses de gastos, que ahora incluirán la cuota de la hipoteca. Suma este colchón al objetivo o guárdalo en una cuenta aparte.

En cuánto tiempo llegarás

Resta lo que ya tienes ahorrado y divide lo que falta entre el importe que puedes apartar cada mes. Si necesitas 75.000 € y ya tienes 15.000 €, te faltan 60.000 €:

• Ahorrando 800 € al mes: 75 meses, algo más de seis años.
• Ahorrando 1.250 € al mes: 48 meses, cuatro años.

Si el plazo te parece demasiado largo, tienes tres palancas: ahorrar más cada mes, buscar una vivienda más económica o en otra zona, o retrasar la fecha. Hacer el cálculo con números reales evita frustraciones y te dice qué palanca tienes que mover.

Cómo ahorrar más cada mes

1. Haz un presupuesto: saber adónde va el dinero es el primer paso para encontrar margen.
2. Revisa los gastos fijos: suscripciones, seguros y tarifas de móvil y de energía. Un recorte fijo rinde cada mes sin esfuerzo.
3. Ahorra primero y gasta después: programa una transferencia a la cuenta de la entrada el mismo día que cobras.
4. Destina los ingresos extra: pagas extra, devoluciones de impuestos o trabajos puntuales.
5. Pon límites al gasto variable: restaurantes, ocio y compras, con un presupuesto mensual por categoría.

Dónde guardar el dinero de la entrada

Si vas a comprar dentro de pocos años, lo más importante es que el dinero esté ahí cuando lo necesites:

• Guárdalo en una cuenta separada de la del día a día, para que no se mezcle con el resto.
• Elige productos sin riesgo o de riesgo bajo y con disponibilidad clara, como cuentas de ahorro o depósitos.
• Recuerda que lo que puede subir también puede bajar justo cuando quieras comprar. Esta guía es informativa: para decisiones de inversión, consulta a un profesional.

Prepárate para la hipoteca

Mientras ahorras, el banco también mirará tu situación:

• Cuota asumible: la mayoría de bancos quieren que la cuota no supere el 30–35 % de los ingresos netos.
• Pocas deudas: los préstamos y las tarjetas reducen lo que te pueden prestar. Liquidarlos antes ayuda.
• Estabilidad: ingresos regulares y cuentas ordenadas dan confianza.

Un truco útil: durante unos meses, aparta cada mes el importe de la cuota que tendrías. Si lo consigues sin problemas, sabes que es asumible, y de paso ahorras más.

Cómo te ayuda Calers

En Calers puedes crear el objetivo «Entrada del piso» con el importe y la fecha que quieras y vincularlo a la cuenta de ahorro: el porcentaje alcanzado se actualiza solo con el saldo. Programas la transferencia mensual, pones presupuestos a las categorías donde quieres recortar y la proyección de saldo te muestra cuándo llegarás. Y cuando tengas el piso, en Inmuebles podrás llevar su valor y la hipoteca con el cuadro de amortización.