Come risparmiare per l’anticipo della casa

Quanto ti serve davvero

Per l’abitazione principale, le banche finanziano di solito tra l’80 % e il 90 % del prezzo di acquisto o del valore di perizia, il più basso dei due. Il resto, e le spese dell’acquisto, escono dai tuoi risparmi. Devi quindi contare due parti:

• L’anticipo: tra il 10 % e il 20 % del prezzo, a seconda del paese e della banca.
• Le spese di acquisto: imposte, notaio, registrazione, istruttoria e perizia. A seconda del paese, della regione e se la casa è nuova o usata, possono andare da circa il 5 % a più del 12 % del prezzo.

Per esempio, per una casa da 250.000 € con un finanziamento dell’80 %, l’anticipo sarebbe di 50.000 €, e se le spese sono del 10 %, servirebbero altri 25.000 €: in totale, circa 75.000 €. Prima di fissare l’obiettivo, chiedi le cifre esatte al notaio o alla banca.

Non restare a zero dopo il rogito

Comprare casa comporta spese che non compaiono nell’atto: il trasloco, i mobili, piccole riparazioni e le prime bollette. Inoltre conviene mantenere un fondo di emergenza pari a tre-sei mesi di spese, che ora includeranno la rata del mutuo. Aggiungi questo cuscinetto all’obiettivo o tienilo su un conto a parte.

In quanto tempo ci arriverai

Togli quello che hai già risparmiato e dividi quello che manca per l’importo che puoi mettere da parte ogni mese. Se ti servono 75.000 € e ne hai già 15.000 €, te ne mancano 60.000 €:

• Risparmiando 800 € al mese: 75 mesi, poco più di sei anni.
• Risparmiando 1.250 € al mese: 48 mesi, quattro anni.

Se il tempo ti sembra troppo lungo, hai tre leve: risparmiare di più ogni mese, cercare una casa più economica o in un’altra zona, oppure spostare la data. Fare il calcolo con numeri reali evita frustrazioni e ti dice quale leva muovere.

Come risparmiare di più ogni mese

1. Fai un budget: sapere dove vanno i soldi è il primo passo per trovare margine.
2. Rivedi le spese fisse: abbonamenti, assicurazioni e tariffe di telefono ed energia. Un taglio fisso rende ogni mese senza fatica.
3. Prima risparmia, poi spendi: programma un bonifico verso il conto dell’anticipo il giorno in cui ricevi lo stipendio.
4. Destina le entrate extra: tredicesima, rimborsi fiscali o lavori occasionali.
5. Metti dei limiti alle spese variabili: ristoranti, tempo libero e acquisti, con un budget mensile per categoria.

Dove tenere i soldi dell’anticipo

Se comprerai entro pochi anni, la cosa più importante è che i soldi ci siano quando ti servono:

• Tienili su un conto separato da quello di tutti i giorni, così non si mescolano con il resto.
• Scegli prodotti senza rischio o a basso rischio e con disponibilità chiara, come conti deposito o libretti di risparmio.
• Ricorda che ciò che può salire può anche scendere proprio quando vuoi comprare. Questa guida è informativa: per le decisioni di investimento, rivolgiti a un professionista.

Preparati per il mutuo

Mentre risparmi, anche la banca guarderà la tua situazione:

• Rata sostenibile: la maggior parte delle banche vuole che la rata non superi il 30–35 % del reddito netto.
• Pochi debiti: prestiti e carte riducono quanto ti possono prestare. Estinguerli prima aiuta.
• Stabilità: entrate regolari e conti in ordine ispirano fiducia.

Un trucco utile: per qualche mese, metti da parte ogni mese l’importo della rata che avresti. Se ci riesci senza problemi, sai che è sostenibile, e intanto risparmi di più.

Come ti aiuta Calers

In Calers puoi creare l’obiettivo «Anticipo casa» con l’importo e la data che vuoi e collegarlo al conto di risparmio: la percentuale raggiunta si aggiorna da sola con il saldo. Programmi il bonifico mensile, imposti i budget sulle categorie dove vuoi tagliare e la proiezione del saldo ti mostra quando ci arriverai. E quando avrai la casa, in Immobili potrai seguirne il valore e il mutuo con il piano di ammortamento.