Porque vale a pena fazer um orçamento
Sem orçamento, o dinheiro primeiro gasta-se e depois conta-se. Com um orçamento, a ordem inverte-se: decide antecipadamente quanto destina a cada coisa e, no fim do mês, verifica se cumpriu. Tem três vantagens claras:
- Sabe quanto pode gastar sem pôr em risco as contas da casa.
- Descobre as pequenas despesas que, somadas, comem a poupança.
- Pode planear objetivos concretos, como umas férias ou a entrada para uma casa.
Passo 1: calcule os rendimentos líquidos
Comece pelo dinheiro que realmente entra na conta todos os meses: o salário líquido, os rendimentos de trabalhador independente depois de impostos, rendas, pensões ou apoios. Se os rendimentos variam, use a média dos últimos seis meses ou, melhor ainda, o mês mais baixo. É preferível ficar aquém e sobrar do que o contrário.
Passo 2: faça a lista das despesas
Reveja os movimentos do banco e dos cartões dos últimos três meses e classifique cada despesa. Uma classificação simples funciona melhor do que uma demasiado detalhada:
- Habitação: renda ou prestação da casa, condomínio e seguro da casa.
- Serviços: eletricidade, água, gás, internet e telefone.
- Alimentação: supermercado e mercado.
- Transporte: combustível, transportes públicos e manutenção do carro.
- Lazer e restaurantes: jantares, saídas e subscrições.
- Outros: roupa, saúde, presentes e formação.
Não se esqueça das despesas anuais ou trimestrais, como os seguros, os impostos ou a revisão do carro. Divida-as por doze e reserve todos os meses a parte correspondente.
Passo 3: distribua o dinheiro com a regra 50/30/20
Se não sabe por onde começar, a regra 50/30/20 é um bom ponto de partida:
- 50 % para necessidades: habitação, alimentação, serviços, transporte e prestações mínimas de dívidas.
- 30 % para desejos: lazer, restaurantes, viagens e pequenos luxos.
- 20 % para poupança e dívidas: fundo de emergência, objetivos e amortizações extra.
Não é uma lei: se vive numa cidade cara, talvez as necessidades cheguem aos 60 %. O importante é que a poupança tenha um valor atribuído e não seja «o que sobrar», porque normalmente não sobra nada.
Passo 4: defina um limite para cada categoria
Converta as percentagens em valores concretos. Por exemplo, com 2.000 € líquidos por mês: 1.000 € para necessidades, 600 € para desejos e 400 € para poupança. Dentro de cada bloco, atribua um limite a cada categoria (300 € de supermercado, 150 € de restaurantes…). Quanto mais concretos forem os limites, mais fácil será cumpri-los.
Passo 5: reveja-o todos os meses
Um orçamento só funciona se o comparar com a realidade. Dedique dez minutos no fim do mês a ver quanto gastou em cada categoria e ajuste os limites que não sejam realistas. Nos primeiros meses é normal desviar-se: não é um fracasso, é informação para afinar o plano.
Erros habituais
- Fazer um orçamento demasiado rígido, sem margem para imprevistos nem para o lazer.
- Esquecer as despesas anuais e ser apanhado de surpresa.
- Não registar os pequenos pagamentos em dinheiro ou com o telemóvel.
- Desistir no primeiro mês que não corre bem.
Como o Calers o ajuda
No Calers cria um orçamento para cada categoria, com o período que quiser (mensal, trimestral, anual…), e vê a qualquer momento quanto gastou e quanto lhe resta. As cores avisam quando se aproxima do limite ou o ultrapassou. Também pode criar objetivos de poupança com valor e data, e associá-los a uma conta para que o progresso se atualize sozinho.
Faça-o com o Calers Orçamentos e objetivos Limites de despesa e metas de poupança
